多管齐下缓解中小企业融资难融资贵

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南宁是一家主要经营数字电子产品的小微企业。虽然规模很小，但它的业务令人印象深刻。尤其是每年的黄金周期间，企业都要提前购买大量的数字电子产品，为旺季促销活动做准备，但是资金需求比平时要大得多。此外，企业经常参与政府和企事业单位采购项目的招标。由于投标的不确定性，在参与项目投标时往往无法把握资金状况。有时，过多的资本留存影响了通过普通销售渠道购买货物，有时企业在同时中标时很难提高项目预付款。如何在保证企业正常运营和节约财务成本之间找到最佳平衡？企业管理层经常为此感到尴尬。

工行广西分行账户经理了解到这一情况后，立即上门推荐工行面向小微企业的“网上贷款服务”。企业办理“网上贷款”业务后，可以根据实际营运资金需求自主决定提款金额，资金将实时到位，未提及的贷款金额不计息，可以有效节约企业的利息费用成本。特别适用于资金需求间歇性或不确定性的小微企业，帮助企业规避信贷资金不确定性带来的资金链风险。

中小企业是经济和社会中最活跃的企业群体，在广西中小企业中占有很高的比例，提供了约80%的就业岗位。然而，这一群体经常面临资金不足的问题，主要表现在融资困难和融资成本高。对此，中国人民银行南宁中心支行积极实施国家贷款利率政策，引导金融机构按照基准利率合理定价，有效降低企业融资成本。自2014年8月以来，广西金融机构人民币贷款利率总体呈下降趋势，低于全国平均水平。今年1-7月，广西金融机构贷款加权平均利率为5.51%，同比下降102个基点，为企业节约约47.42亿元。

与此同时，中国人民银行南宁中心支行充分利用各种货币政策工具，增加金融机构的低成本资金来源。认真落实mpa管理，通过实施RRR减息、优惠存款准备金率、争取支农再贷款额度等措施，释放和增加近200亿元资金。

争取空空间降低企业融资成本。2016年，中国人民银行南宁中心支行积极推动辖区内68家法人金融机构办理同业存单，桂林银行和柳州银行获得大额存单发行资格。从2014年创新业务开始到2016年7月底，我行积极推动企业金融机构在同业市场发行457亿元的同业存单和10亿元的大额存单，以降低企业融资成本。

目前，广西各金融机构都不同程度地取消了承诺费、财务咨询费、咨询费等费用，降低了相关融资服务条件变更费、结算费用等费用，直接降低了企业的融资成本。

中国人民银行南宁市中心支行推动各银行业金融机构与当地工业和信息化部门积极发展“助保贷”、“惠民贷”等信贷引导资金融资模式，利用信贷引导资金和政府信贷增加信贷，并分批提供优惠定价，解决小微企业担保难、融资额度低的问题。目前，根据自治区与城市1:1的资金匹配，全区“信贷引导资金”总量为9.19亿元，合作银行以“信贷引导资金”为导向，以1:10的比例增加中小企业信贷。截至2016年6月底，全区共发放“助保贷款”和“惠民企业”贷款46.3亿元，有力支持了一批中小企业的发展壮大。

中国人民银行南宁市中心支行积极与自治区重大项目建设领导小组办公室建立银企对接机制。自2015年9月以来，已组织了两次银企对接活动，并安排参与的银行业金融机构与项目业主进行了现场会面，贷款意向分别达到1077亿元和362亿元。同时，自治区重大项目的信息也不时向银行报告，这对增进银企互信合作起到了重要作用，有利于进一步缓解企业融资难的问题。

此外，今年上半年，中国人民银行南宁中心支行继续推进广西金融风险监测预警数据库建设，引导金融机构推进不良资产核销和证券化，启动互联网金融风险专项整治工作，密切关注并参与推进涉案企业金融风险处置，着力维护当地金融生态环境。各银行业金融机构通过加强重大项目“提振集团”，避免因信息不对称而过度授信。中国建设银行广西分行牵头起草《广西银行业金融债权互助合作公约》，各银行业金融机构加强协调合作，对经营困难企业贷款，不贷款，与企业共患难。

今年上半年，广西社会融资规模增加1456.08亿元，同比增长22.17亿元。7月末，广西金融机构本外币贷款余额为1.96万亿元，贷款增速为12.39%；广西小微企业贷款余额3464.08亿元，同比增长14.25%，高于各类贷款增速1.86个百分点。