激发绿色金融效应全面打造“绿色银行”

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这是一个传统的热电企业。当“高能耗”和“高污染”成为其标签时，节能改造成为企业的必然选择；这是一家大型国有银行。在它看来，如何在可持续经营和有效控制风险的前提下满足企业对绿色金融服务的需求，不仅是履行社会责任的必然要求，也是其自身转型的重要方向。

“通过建行提供的合同能源管理模式，我们在没有资金的情况下成功完成了设备升级改造。”上述火电企业负责人表示:“与传统技术改造项目的实施模式相比，在银行的介入下，通过专业的市场化运作，我们承担的债务成本有所降低。”

这只是中国建设银行推广绿色金融的一个小案例。数据显示，截至2015年底，建行绿色信贷余额为7335.63亿元，比上年增加2464.86亿元，增幅为50.61%。绿色贷款增速远高于建行企业贷款平均水平。

促进绿色金融

创造新的利润“增长极”

与湖北省碳排放交易中心签署总额200亿元的“低碳产业发展与碳金融中心建设信贷协议”，创新性推出碳排放质押贷款，今年初成功承销中国首只绿色金融债券...各种迹象表明，建行正在全面展开绿色布局。对此，建行表示，作为信贷管理、政策传导和资源配置的社会金融枢纽，走绿色信贷发展之路不仅是响应国家节能低碳发展要求、适应国家产业结构调整升级的必然要求，也是履行社会责任的要求。

“十三五”规划明确提出要坚持绿色发展，建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券、绿色发展基金、绿色股指及相关产品，标志着绿色金融上升到国家战略的高度。在今年20国集团杭州峰会上，在中国的倡导下，绿色金融首次被纳入峰会的重点议题，标志着绿色金融成为全球金融发展的新窗口。

在此背景下，通过绿色金融打造新的利润“增长极”成为建行响应国家号召、履行社会责任的又一考虑。

由于环境问题越来越受到各级政府的重视，绿色环保产业已经成为一个极具发展潜力的新兴产业。记者了解到，近年来，中国对绿色环保的投资逐渐增加。仅2016年，中央财政大气污染、水污染和土壤污染防治资金分别达到111.9亿元、140亿元和90.9亿元，分别增长4.2%、15.2%和145.6%。随着国家财政投入的不断增加和鼓励政策措施的出台，绿色产业的未来发展是巨大的。据估计，未来绿色环保产业的投资需求将达到8万亿至10万亿元。

对此，建行表示:“提前规划，提前布局，充分发挥集团经营优势，重点发展传统信贷业务，整合理财、租赁、信托、保险、基金、债券等各项业务。形成自己的绿色金融服务特色，在建行传统业务优势之外，打造新的业务“增长极”，并在能带来丰厚“绿色利润”的新岗位上发挥带头作用，为业务绩效提供长期稳定增长

“四轮驱动”

继续发挥绿色信用

根据建设银行提供的数据，仅2016年上半年，我行就在绿色交通、绿色建筑、节能环保相关产业资金上投资400亿元，绿色资产配置增加50%以上。

据记者了解，在信贷供给方面，建行专门制定了绿色信贷发展战略，通过“战略偏好、政策导向、产品创新、机制优化”和“四轮驱动”等手段，不断完善绿色信贷政策体系。

具体而言，近年来，建行先后出台了一系列政策和制度文件，以市场细分和客户、项目和风险评估、产品和服务创新为切入点，对节能环保转型和绿色信贷的政策边界、认证标准、管理方法、风险控制点等方面做出明确规定，引导全行信贷资金逐步向低碳、循环、生态等绿色领域转移，并不断调整信贷结构。

例如，在产业选择方面，清洁能源、清洁交通、节能减排、节能环保服务、先进制造业和信息技术产业等低碳环保产业将被优先支持，金融倾斜将加大；在客户和项目选择上，满足节能减排要求、能耗和污染物排放标准是建立信用关系的底线要求，对违反环保法规的客户实行“环保一票否决制”；严格执行国家产业政策，严格控制高污染、高能耗行业，通过设定环境准入门槛控制产业资本投资，支持企业采用节能减排新设备和新技术，有效推动传统产业结构调整和技术改造升级。

与同行相比，服务绿色金融的创新模式也是建行绿色金融的一大特色。

建行相关负责人介绍:“近年来，建行充分发挥集团管理优势，以银行业务为重点，结合租赁、信托、基金、保险等多种金融手段，满足客户对绿色金融服务的需求，特别是节能减排融资服务。节能环保租赁业务和排污权金融服务业务创新突破。”

尝试探索新的方法

解决绿色发展问题

绿色金融作为经济结构调整的“助推器”和“加速器”，受到了前所未有的重视，各金融机构也开始关注绿色领域，在全国掀起了一股绿色热潮。然而，绿色金融仍处于发展的初级阶段，不可避免地会面临一些困难。如何克服困难，更好地为绿色发展服务？建行给出了自己的答案。

绿色产业具有公共性的特征。目前，它将具有经济效益不显著、周期长的特点。支持绿色产业将在一定程度上影响银行的经营业绩和股东的投资回报要求，这也让一些银行在支持绿色产业时感到担忧。

“主动盈利”是建行的选择。按照国家政策导向，对符合产业政策要求、能产生社会经济效益的项目，采取降低利率、优惠贷款等支持措施，以实际的减息行动积极推进绿色信贷政策的实施建行相关负责人表示。

同时，针对节能减排客户的跨行业、跨地区、跨企业规模的特点，建行也利用自身的综合化、集团化业务优势，根据客户需求特点，为客户量身定制了一套差异化、一体化的融资服务，包括信贷业务和理财、金融租赁、信托、债券、保险、基金等其他融资业务。

在风险防范方面，建行将风险状况调查和风险程度判断作为贷前尽职调查、授信审批、贷款发放和贷后管理的重点任务，对不同风险等级的客户采取差异化管理方法，建立动态跟踪、监控和分析机制，有效提高自身环境风险管理的可操作性。