互联网金融投资需规范

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为了准确了解城镇居民参与互联网金融投资的情况，中国人民银行山西省屯留县支行对县机关、团体、企事业单位的500名城镇居民进行了问卷调查。

调查显示，目前居民对理财的投资主要是基于储蓄、银行理财等传统理财产品，但73.5%的居民对网络理财有所了解，参与网络理财的热情相对较高，并逐渐上升。近80%的居民表示，他们经常使用互联网支付工具。在经常使用网络支付工具的人群中，33.77%的居民表示主要目的是购买金融产品。便利性、低门槛、盈利性和流动性是居民参与互联网金融投资的主要原因，而中青年人和高学历群体是参与互联网金融投资的主要力量。此外，居民参与互联网金融投资主要是基于小额资本投资。

网络金融的发展对居民的投资和理财活动起到了积极的作用。一是提升了居民的投资理财意识。网络投资弥补了传统金融投资产品流动性强、低回报或高回报、高门槛和流动性差的缺点，具有操作简单、门槛低、高回报和随时赎回的优点。二是促进了居民投资和理财渠道的多元化。网络金融产品的出现不仅增加了新的投资和理财方式，也丰富了居民参与投资和理财的方式，使投资工具和渠道的选择更加多样化。三是促进了居民理财投资的数量和频率的增加。与传统的银行理财产品相比，互联网金融投资产品门槛较低，操作方便，有利于促使居民及时投入更多小额分散的闲置资金。四是促进了金融资产配置的多元化发展。互联网金融投资产品形式和内容丰富，不仅刺激和引导更多居民参与投资，而且进一步丰富和优化了居民金融资产的配置结构。

但是，网络金融投资也存在一些问题，包括:监管机制不完善，容易产生风险；不透明的产品信息和不充分的风险警告；信用违约风险高，不能保证资金安全；个人信息的使用不规范，隐私容易泄露。

因此，笔者对互联网金融投资提出以下建议:

完善法律监管体系，加大对互联网金融投资的监管和引导。一是尽快建立和完善统一的互联网金融法律法规体系，使互联网金融投资双方都有法可依，责任明确。二是完善外部监管机制，加强行业自律建设。三是加强网络安全监管，提高网络交易的安全性。第四，加强投资者风险防范的宣传，引导正确的理财观念。

加快金融业创新步伐，引导和构建多元化金融投资产品体系。近年来，随着金融领域创新步伐的加快，各种新的金融产品层出不穷，但却不能完全满足居民多样化的投资和金融需求。因此，需要进一步加快金融业的创新步伐，逐步构建和形成符合国内居民投资和理财特点的多元化金融产品供给体系。

不断完善社会保障体系，增强居民金融投资信心。目前，中国的社会保障体系还不完善，居民对未来有许多不确定性。根据以前的调查，养老、预防疾病、防止失业或意外的紧急需求，以及教育孩子仍然是居民主要关心的问题，所以他们只能选择最安全的储蓄。因此，只有进一步完善社会保障体系，扩大社会保障覆盖面，才能进一步增强居民的金融投资意愿和信心。