网贷持牌经营是大势所趋

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共同黄金愿景

《点对点贷款信息中介注册管理指引》的发布，不仅意味着网上贷款行业将迎来特许经营时代，也意味着网上贷款合规进程将进入“深水地带”。

本报记者江

没有规则你不可能成为方圆。在线贷款行业也不例外。

11月28日，根据网上贷款之家的报告，银监会会同工业和信息化部、国家工商行政管理总局发布了《同业拆借信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)，对新注册和已建立的网上贷款平台的备案登记进行了指导。我们的记者还从接近监管机构的人士那里获得了证据，证明该指引确实存在，并已正式发布给当地金融监管机构。

据《中国经济时报》记者采访的众多业内人士分析，这意味着未来p2p建立的门槛将会提高，网上贷款行业的特许经营将是大势所趋。

根据今年8月24日发布的《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》，注册和银行存管是未来网上贷款平台运营的基本前提。所有这些都将提高建立网上贷款平台的门槛。

根据《指引》，新设立的网上贷款平台应在注册并取得营业执照后10个工作日内向注册地金融监管部门申请注册。之后，网上贷款平台应与持有注册证书的银行业金融机构签订资金存管协议。根据《指引》，新设立的网上贷款平台需要网上贷款平台基本信息、股东或投资者名册及出资额、股权结构、业务发展战略和规划、合规管理承诺书等9项材料。根据要求，已建立的网上贷款平台备案登记的具体时限不得超过50个工作日。

根据《指引》，平台在提交申请前，应先到工商登记部门修改业务范围，明确同业拆借中的信息中介。

“目前，工商部门没有点对点借贷的信息中介业务的业务范围。这意味着无论是新建的网上借贷平台还是现有的平台，都需要等待工商部门对行业业务范围的相关规定出台。然后申请修改并明确其在点对点贷款中的信息中介。”万汇公司创始人兼董事长陈告诉记者。

"这意味着网上贷款行业将迎来特许经营时代."91金融创始人、董事长兼首席执行官许对《中国经济时报》记者表示，《指引》的发布意味着只有注册平台才有资格从事点对点贷款业务，标志着国内网上贷款行业将正式进入“特许经营”阶段。银行资金存管系统将成为网上贷款平台的硬门槛，加快国内网上贷款平台的网上银行资金存管系统建设，促进传统金融与互联网金融的融合发展。《指引》的发布意味着监管当局开始从源头上规范国内平台的发展，同时也意味着同业拆借行业的进入壁垒增加了不法分子的非法成本，有效地扼杀了他们的非法活动，防止了金融风险的发生。

特许经营也意味着网上贷款合规流程将进入“深水区”。网立宝首席执行官赵润龙对记者表示，虽然备案登记并不构成对信息中介在点对点贷款中的运作能力、合规程度和信用状况的认可和评价，但这反映出对网上贷款信息中介的准入只审查形式要求，而不审查实质要求，不审查价值，监管部门也不提供任何监管背书。这种准入机制可以减少地方监管机构的工作量和压力，提高其效率，降低成本，充分发挥市场机制对点对点贷款平台的约束作用。今后，新老平台将分开管理，《指南》也将做出安排。根据《指引》，在p2p风险专项整治中，应根据分类和处置结果，对已建立和运行的平台进行安排。对于已建立和开发的平台，根据分类处置结果，受理合规机构的备案登记申请；对于整改机构，待整改完成并得到相关部门认可后，受理备案登记申请。此举表明，《备案登记指引》将配合互联网金融专项整治行动，加快现有网上贷款平台自我整治的进程。进一步督促行业平台的自查行为，使行业发展更加规范。

不过，整体而言，该指引的公布将会加快行业合规性的发展，并有利于行业的长远发展。Betta首席执行官郭鹏告诉记者，随着各项监管政策的出台，“市场的看不见的手”和“政府的看得见的手”相辅相成，共同关爱着仍处于成长阶段的网上贷款行业。

北京大成律师事务所的肖飒律师也认为:“根据《指引》，符合条件的p2p公司向电信部门申请icp许可而被拒绝的，可以向人民法院提起诉讼，要求审查该局的行政行为是否违法。”至于应该备案的企业，我们认为也可以根据《行政诉讼法》进行起诉。行政诉讼属于被监督方，通常可以反映不同意见的路径，有利于化解矛盾、化解危机。”

“尤其对投资者而言，监管链的改善意味着更安全的金融环境，并将面临日益标准化的行业。”久富集团首席执行官孙雷认为，随着《指引》的出台，网上贷款备案将真正实施，行业将正式进入监督管理、备案审查机制。在更严格的监管下，好钱赶走坏钱的过程将加快，行业将朝着健康稳定的方向发展。