“理财产品，农民也有大诉求”

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近年来，随着中国各项惠农政策的不断实施和颁布，农民收入持续增加，对农村资产管理服务的诉求也在扩大 虽然农民关心收入的增加，但往往忽视收入的价值增值，不关心理财 相关统计数据显示，许多农民的理财方法仍然以以前流传下来的储蓄为主，其中51.2%是银行储蓄，36.4%是现金储蓄，农村居民的储蓄存款额也达到了2.2万亿元以上 面对这样巨大的理财市场农民如何理财，富裕的资金价值增值引起了社会的关注 处理这个问题具有重要的现实意义 相反，如果长时间不能处理，就会影响农民收入的提高和农村经济社会的稳定 受利率变动的影响，过高的银行存款已经失去了“本金”的利润空之间，约4成的现金没有被农村金融机构吸收，对于缺乏资产管理知识的广大农民来说，存在于家庭中并被储蓄，用于个人贷款，也投资于农村博彩 总之，要么因为利率下降而没有增值收益，要么因为监管不足而投资风险高，最终给广大农民带来经济损失 客观地说，近年来农村地区的个人理财业务取得了很大进步，但与广大农民的理财诉求相比还不够完善，目前农村的个人理财业务主要停留在少数基金，个人理财理念和业务的迅速发展还有很多 例如，目前我国农村地区的个人理财产品主要位于中高级顾客，理财金额起点高，服务专业化水平高，产品性质也比较统一 对许多农民来说，短期内不容易达到这个理财标准 而且农民的收入具有很强的周期性和季节性，很难满足理财产品的投资要求 不仅如此，现代银行理财产品离不开新闻技术的支持，理财产品的推广和处理必须依赖电子银行、网上银行、资产管理软件等现代新闻技术，农村基础设施差、计算机普及率低等 上述情况最重要的原因是，近年来国内各大银行和农村不断“疏远”，资产管理产品投入了比较城市生活的人 一家金融机构认识到农村理财市场的巨大空之间，但不认为农村整体高收入顾客占比较低的实际，理财产品设计门槛太高，农村客户少 而且，由于农民没有接受及时的投资理财知识的普及和教育，即使是先富裕的农民，也不太清楚如何利用理财手段“生钱” 实际上，上市理财产品，实现资金的价值增值对银行和农民有利 从银行层面来看，资本市场的活跃要分流储蓄，银行要推出收益率高的理财产品来抑制储蓄的下跌 因此，银行推出理财产品等不使用资本金、不使用信用规模的中间业务也是必然的 从农民的角度来看，农民想获得收益，但投资渠道狭窄，而且农民有规避风险的偏好。 因此，低风险、低收益国债和存款、高风险、高收益股票等都不是最佳选择。 银行理财产品介于两者之间，具有风险相对小、利率相对高的优点，平衡了农民个人投资的多样性和银行储蓄的增加。 如何推进农村理财产品的开发呢？ 从金融机构来说，比农村理财市场更适应现状，建立健全的个人理财业务体系 在省级金融机构单位，建立农村个人理财管理体制的专业部门调查农村个人理财市场，结合农村现实状况规划制定适合农村市场的理财产品 比较农民的经济生活和资产管理知识以及收支季节性强、抗风险的优势，开发适合农民资产管理需要的产品 建立农村个人理财业务体系，刺激农民理财的诉求，致力于使农民真正意识到理财带来的利益 从理财产品的开发来说，必须充分考虑城乡差异，比较农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民实际需要、心理容易接受、操作简单、容易得到的金融理财产品。 例如，比较农民目前关注的教育、养老等问题，适当降低教育储蓄产品准入的“门槛”，设计可以比较农民养老专用的投资理财产品等 可以加大对有高风险能力的农民处理基金、保险等理财产品的力度 对于财务业务尚处于起步阶段的农村金融机构，许多农民朋友投资方法，包括培养金融市场，农民了解金融知识，建立家庭资产档案，制定和论证资产增值计划，传播各种理财投资新闻等