网贷2016：更理性地飞翔

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我们的记者胡平

2015年，万汇平台累计营业额超过300亿元，吸引了近600万投资者。在该公司成立三周年之际，该公司宣布成功登陆新的第三板并完成融资。万汇集团董事长陈表示，这是一个新的阶段，一个新的起点。因为在公司业务积累的过程中，互联网金融业也在经历着深刻的变化。2016年，在经历了速度和规模之后，整个行业的速度会稳定吗？网上贷款机构面临什么样的发展环境？

记者:据报道，ppmoney是一家纯粹的在线互联网金融公司。现在有多大了？在合规方面取得了哪些进展？

陈:自2012年成立以来，我们的业务量已经接近350亿元，这是纯网上业务的结果。

在业务持续增长的过程中，我们在法律合规和规范运作方面做了大量工作。总的来说，我们已经实现了七大合规，包括资金的存放。与此同时，我们做了大量的工作来解除平台的保障；由于我们是上市公司，我们在信息披露方面达到了很高的标准；此外，我们是第一家拥有完整的icp和ppi证书的公司。此外，我们的系统有安全保障，安全等级将从二级提升到三级。我们有各种合规和合法的电子认证和电子签名。

记者:为什么2015年发展这么快？什么是外因和内因？

陈:首先，监管力度加大，行业更加理性。2015年7月，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，标志着行业告别了“无监管、无门槛、无标准”的“三不”状态，正式进入监管理性的发展轨道。与此同时，最高人民法院发布了一系列事件和预期，如民间借贷案件的司法解释、中央银行将互联网金融统计纳入金融业综合统计体系、即将出台的监管规定等，使得整个行业越来越受到重视。二是支持力度加大，行业受到更多关注。互联网金融不仅被写入了两届政府工作报告，还被纳入了国家“十三五”规划，上升到国家战略高度，得到了国家相关部门和社会更多人的关注和支持，行业发展迅速。三是行业服务水平提高，优秀老平台被追捧。经过几年的发展，网上贷款行业进入了一个合理规范的发展时期，整个行业在产品设计、投资体验、用户互动和风险控制方面都达到了一个新的水平。包括ppmoney万慧在内的一批优秀老平台，在扎实培育内部实力的基础上，逐渐从激烈的市场竞争中脱颖而出，成为投资者投资网上贷款的重要选择。在领先平台的推动下，整个行业也迅速发展。

记者:在经历了前几年的速度和规模之后，2016年会稳定下来吗？

陈:坦率地说，在过去几年里，整个行业处于一种不受监管的状态，准入门槛很低，没有明确的法律法规。该行业经历了一个爆炸性的增长期，规模迅速扩大，但也夹杂着鱼龙混杂，许多操作不规范、不透明的平台，甚至涉嫌欺诈和违法，也混杂其中。去年7月，行业指南正式发布，互联网金融正式进入监管时代。去年底，网上贷款行业监管规则草案出台，预计该行业将得到更加规范和细致的监管。最近，北京、上海和深圳也暂停了互联网金融平台的注册。

由于北京、深圳等大城市是互联网金融平台注册和运营的集中区域，这意味着行业新增平台数量将大幅减少，现有平台将面临整改甚至淘汰。因此，可以预见，在监管更加严格的背景下，整个行业的发展速度和规模将在2016年趋于稳定，行业将更加理性和规范，集中度将进一步提高，合规经营、规范发展、稳步推进的良好平台地位将进一步凸显。

记者:网上贷款监管草案等规范性文件的出台会对行业产生什么影响？

陈:意见稿提出了一系列监管标准和要求，可以规范行业和平台的运作，包括明确同业拆借中信息中介的“信息中介”性质，禁止自我整合，禁止平台收取用户资金，禁止离线获取客户。实施银行存管是必要的，银行存管已经为行业形成了较高的进入和操作门槛，这将促进行业的整顿和规范。在整改期间，如果不符合要求的平台不能改造，将被淘汰，而符合要求的平台将在这一轮被洗牌

记者:你如何评价今年的行业环境？网上贷款机构应该做哪些调整？

陈:随着监管力度的加大，今年互联网金融业的分化肯定会更加明显。强者越强，弱者越弱，甚至被淘汰的效果将更加突出。单边发展的局面不会再出现。越来越弱的平台的生存空间将越来越小。具有规模和实力优势的大中型平台有望获得更大的市场份额，引领行业合规

网上贷款机构必须严格按照国家相关法律法规进行约束和规范，坚决不触及监管红线，不做任何非法业务，在合法合规的业务框架和原则下打造自己的核心竞争力，成为大浪淘沙中留下的黄金。

记者:如何评价这个行业的未来？有信心吗？

陈:加强监管对行业来说是一件好事。互联网金融的发展趋势是不可阻挡的，它必将在法律合规的框架下取得更大的发展，为中国金融改革创新做出更大的贡献，为实体经济服务。经过洗牌和整顿，互联网金融业必将产生一批万亿元级的综合服务平台和一千亿元级的垂直细分平台。站在风口浪尖上的这个行业，在监管和调控方面，一定会飞得更高、更远、更稳。