监管层重拳出击整肃支付行业乱局

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最近，支付结算行业的混乱引起了监管当局的极大关注，相关监管措施也频频遭到抨击。4月7日下午，中国人民银行正式发布《支付结算违规行为奖励办法》(以下简称《办法》)，建立支付结算违规举报奖励制度，自2016年7月1日起施行。

此前，中国支付清算协会制定的《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)》和《中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统管理办法(试行)》(试行)，刚刚于4月5日下发，自文件下发之日起实施。

4月8日，一位知情人士告诉《21世纪经济报道》，“分行清算委员会下设两个风险分担系统，另一个是分行清算委员会互联网金融专业委员会下设的互联网金融风险信息共享系统。第二批互联网金融企业系统的系统对接工作也已完成。”

对此，金融银行首席执行官唐表示，《暂行办法》和《试行办法》从业务层面进一步细化了相关规定，确保系统规范稳定运行。如实施统一管理、参与机构单点接入、风险信息在线收发、非协同用户管理等，都是为了有效提高行业风险信息共享水平，增强行业整体风险防控效果。

先锋支付首席执行官刘刚向《21世纪经济报道》记者表示，该文件发布后，协会遏制了支付行业的非法发展和监管套利，增强了行业透明度，将整个支付行业公司置于社会的监督和监管之下，实现了企业自律，杜绝了违法现象。

努力清理行业的混乱

支付圈的一位资深业内人士告诉《21世纪经济报道》记者，“在中国和山西爆发资产管理事件后，发现该平台上的许多线下金融购买都是通过支付公司的pos终端接受的。从订单来看，单笔金额相当大，可以说是一个大商家。”

据此人介绍，目前，在第三方支付市场中，预付费发行预受理业务最为混乱。这主要是由于受大环境影响的运营困难，许多支付公司无法维护它，有些只能出售许可资源，或者在支付许可下的业务是在做非法的事情。

根据央行官方网站披露的信息，2014年11月，中国人民银行发现存在大量挪用客户准备金、伪造财务账簿和业务报表等严重违规行为，扰乱了支付服务市场秩序，造成重大损失，严重损害了客户合法权益。

在最近一次风险事件中，自2015年下半年以来，具有支付许可的湖南星空传媒有限公司(星空传媒)发行的湖南星空传媒卡多次被合作商户拒绝，受理商户因湖南星空传媒未能履行清算协议而起诉星空传媒。

据上述支付圈资深业内人士透露，央行多次强调“不挪用客户准备金是非金融机构支付业务的红线”，连续爆发的吊销许可证事件再次让监管机构对客户准备金给予了前所未有的关注。

此前，2016年3月15日，央行正式下发《中国人民银行银发[2016]77号关于银行卡收购外包业务抽查的通知》，对违规机构采取罚款、市场退出等严厉处罚措施，对严重违规机构实施重点监管。

根据通知，中信银行(报价601998，BUY)上海分行、乐福支付、现代金融控股(成都)有限公司长春青岛分行、上海德意网络安徽分行、深圳瑞银信合肥、内蒙古宁夏分行、拉卡拉支付宁波分行等9家单位虚假商户比例均高于65%，商户真实性验证存在严重问题。

行业风险信息共享覆盖范围

刘刚直言不讳地表示，支付业务许可证颁发后，一些未获得许可证的企业继续违规从事支付清算服务。它在业内通常被称为“青儿公司”。此类公司违反法律法规开展支付清算业务，处于监管的死胡同。“劣币驱逐良币”，极大地影响了支付行业的秩序，加剧了消费者的金融风险。

刘刚在接受《21世纪经济报道》采访时表示，由于支付业务的复杂性和中国人民银行有限的监管资源，该行业仍存在非法开发和监管套利等猖獗的黑色产业链。此外，支付行业基于自身的发展，正在为自己的方式而战，这导致无法在产业链内交换信息。

“这种风险分担机制的建立可以有效地改善和消除违规行为，有利于支付公司的长远发展，促进整个行业风险控制水平的提高。”刘刚说道。

值得一提的是，《暂行办法》涵盖了成员单位以下业务活动中的风险信息，包括网上支付服务(包括互联网支付、手机支付、固定电话支付和数字电视支付等)。)；票据支付业务；银行卡收单业务。预付卡发行及受理业务；其他需要信息共享的支付服务。

对此，张中金融联合创始人兼首席战略官谭淳表示，在《暂行办法》和《共享管理》规定中，明确规定“会员单位可以根据自身风险管理需要向协会申请参与行业风险信息共享，协会将开放相应的系统使用权。”但是，没有“一刀切”的方法，帮助每个成员单位根据自己的风险控制状况做出选择。

同时，在共享管理中，会员单位应及时响应和处理协会提出的信息审查请求；积极参加协会组织的行业风险信息共享工作会议等活动，配合协会做好行业风险信息共享的相关工作。这使得信息共享管理有了严格的规定和规范。

谭淳表示，从平台角度看，行业风险信息共享和报告的具体内容清晰，权利和义务明确。愿意进入信息共享系统的成员将获得“在报告共享风险信息的数量和质量方面表现突出”的奖励，并因“未按约定及时提交风险信息”和“未认真履行信息审核义务”而受到处罚。这些措施有助于成员履行风险信息共享职责，并有足够的动力推动行业风险信息共享，从而防止个人用户和企业用户及时有效地共享风险信息。