用信息数据改变保险生态

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大数据在保险业的应用场景广泛而深入。利用大数据技术可以优化定价模型、客户细分、精准营销、反欺诈风险识别和信用风险评估，推动保险业新一轮以客户为中心的转型升级。作为新的基础设施，中国宝信无疑将成为保险大数据时代的核心载体。按照中国保监会和行业赋予的使命，着力落实政策登记制度，全面收集全行业、全生命周期的动态业务数据，建立汽车保险、健康保险、农业保险等重要领域的行业公共流程和服务标准，推进行业数据标准的统一、业务规则的系统化和管理流程的规范化。特别是要积极构建与政府税务、医疗、卫生、交通控制、气象、农业等部门的数据交换系统。，从而实现统一、安全、规范的数据交互应用。

互联网和大数据正引领着金融业的变革，成为金融业创新和发展的新引擎。基于“大数定律”，保险业如何实施国家大数据行动计划，促进行业转型和发展？带着这个问题，记者近日采访了中国保险信息技术管理有限公司(以下简称“中国宝信”)董事长兼总裁武晓军。

记者:中国宝信是在大数据时代的背景下成立的。你能告诉我们国家赋予了它什么样的责任和使命吗？这家公司自两年多前成立以来取得了什么进展？

武晓军:作为数据密集型金融业的典型代表，保险业有着天然的“大数据基因”。通过数据和信息的集中共享、挖掘和利用，建立科学的风险数据库和行业定价基准已成为提高保险管理水平和监管能力的基础工程。2013年8月，经国务院批准，中国保险监督管理委员会成立，中国宝信正式成立。中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)是中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)的直属机构。其主要职责是构建和运营保险业数据信息共享和外部互动平台，为保险公司之间以及保险业与其他行业之间的信息互动提供技术和服务支持。公司以发展服务业、支持保险监管、保护保险消费、协助社会治理为使命，以“信息凝聚行业力量、数据改变保险生态”为核心价值观，致力于成为行业的“信息枢纽、数据库和产业平台”。

自中国保险监督管理委员会成立以来，在中国保险监督管理委员会党委的关心、指导和积极推动下，中国保险监督管理委员会计划构建涵盖主要保险业务主题的行业数据共享模式。短短两年时间，先后完成了农业保险平台、健康保险平台和保单登记平台的建设，并开始规划设计巨灾平台和中间云平台。同时，我们全面整合了分散在全国各地建设和管理的车险平台，升级建设了新一代全国车险平台，使之成为适应大数据时代、支持车险市场改革发展的新基础设施。

记者:据我们了解，截至2013年，中国(不含西藏)客观上有14个分散建设、分散管理、相互分离的车险平台。中国信保正在建设的全国车险信息平台是什么样的共享平台？该平台未来的管理和运营计划是什么？您认为该平台的主要功能及其对汽车保险市场的价值是什么？

武晓军:实际上，保险业汽车保险信息共享的实践已经走过了10年。事实上，截至2013年，中国共有14个车险平台，存在体制不清、管理落后、标准不一等深层次问题，无法适应车险市场改革的实施和行业数据的有效共享与应用。中国保监会成立后，按照中国保监会的指导和部署，通过“经营权转让、系统迁移和系统重构”三步走的战略安排，成功完成了车险平台各地经营权的集中和向北京的实体迁移。同时，在全国范围内启动新一代车险信息平台的规划设计，推进系统优化和集成，构建“统一外部服务、灵活内部组件组装、数据与生产适度分离”的新技术框架。

去年9月，汽车保险平台完成了西藏业务在最后一个区域的对接和推出。目前，车险平台已覆盖除港澳台以外的36个省市，服务了60多家财产保险公司和800多家省级分支机构，实现了公司、地区和行业间车险数据的实时共享，以及保险查询、确认、更正、理赔申报等20个核心行业公共流程的交互和管理。车险平台已经发展成为全行业机动车辆保险的数据共享平台和生产管理平台，也是车险行业公共流程和统一外部交互的信息载体。该平台已获得2014年石景山区科技一等奖、“2015年金融信息化十大事件”等荣誉，10个相关软件系统获得国家计算机软件版权认证。

记者:去年，中国保监会在全国18个地区推进了商业汽车保险改革。全国车险信息平台承担了什么角色和功能？如何确保这一市场规则的深刻变化安全稳定？

武晓军:这次商业车险改革是新一轮保险业市场化改革的重要组成部分，也是一场硬仗。在这场改革中，车险平台对信息化起到了重要的支撑作用。为此，平台进行了大量的系统改造，实现了跨地区非赔款优待费率系数的计算和共享，部署并发布了“行业模型标准数据库”和“车损险纯风险保费数据库”，规范了独立渠道、独立承保等费率系数的使用和记录，开发了支持保险公司间代位求偿业务发展和结算的代位求偿系统。通过大规模的系统建设、基础设施投资、集成与扩展、兼容性处理、代位求偿、模型定价、费率浮动管理、不同地区、不同批次系统的平滑升级和切换以及正常生产，有效地实施了。

作为工业实时生产支持平台，汽车保险平台的信息安全和灾难恢复系统非常重要。汽车保险平台通过iso27001认证，被公安部列为“网络安全重点保障单位”。按照“两地三中心”、“先同城后异地”的容灾建设原则，汽车保险平台同城数据级容灾、同城应用级容灾、容灾演练相继完成，远程容灾中心得到大力推广，最大限度地保证了包括汽车保险平台在内的各种平台的稳定运行。让汽车保险平台成为消费者可以信任、保险业可以依赖、监管机构可以依赖的服务平台。

记者:您认为大数据在保险业有哪些实际应用场景？中国保诚如何发挥自身价值，推动保险业大数据战略的实施？

武晓军:大数据在保险业的应用场景广泛而深入。利用大数据技术可以优化定价模型、客户细分、精准营销、反欺诈风险识别和信用风险评估，推动保险业新一轮以客户为中心的转型升级。作为新的基础设施，中国宝信无疑将成为保险大数据时代的核心载体。按照中国保监会和行业赋予的使命，着力落实政策登记制度，全面收集全行业、全生命周期的动态业务数据，建立汽车保险、健康保险、农业保险等重要领域的行业公共流程和服务标准，推进行业数据标准的统一、业务规则的系统化和管理流程的规范化。特别是要积极建立与政府税务、医疗、卫生、交通控制、气象、农业等部门的数据交换系统。，从而实现统一、安全、规范的数据交互应用。

目前，车险平台积极与国家车管部门合作，探索跨部门数据共享和提高政府服务效率的有效模式。例如，车险平台与部分省市交管部门进行了数据交互，实现了交通事故和违章的车险费率浮动，支持部分地区的远程责任和事故快速赔偿；实现与税务部门的系统对接，实时管理保险代收代缴的车船税，建立“税保同步”的车船税网络征管新模式；在中国保监会和公安部联合发起的“安宁2015”行动中，车险平台通过提取和筛选向公安机关移交了10741条违法犯罪线索，支持公安机关侦破508起案件，追回经济损失5475万元，充分体现了数据在打击金融犯罪中的独特作用。

汽车保险平台已经成为汽车保险业与其他部门进行数据交换和信息共享的重要支撑。未来，这种跨部门共享模式有望被复制并推广到银行、证券、通信、医疗、教育等领域，将有效促进国家信用信息系统的逐步形成和完善。

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