以支付安全为底线确保持卡人账户和资金等关键要素安全

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本报记者牛

12月12日，中国银联二维码支付标准正式发布。此次发布的中国银联二维码支付标准包括两个企业标准:中国银联二维码支付应用标准和中国银联二维码支付安全标准。针对各界关注，中国银联负责人就银联二维码支付标准回答了记者提问。

问:为什么中国银联推出“二维码支付标准”？

答:中国银联作为一个卡组织，一直在与国内外业界合作，积极研究和探索包括nfc、二维码和蓝牙在内的各种支付交互方式。随着中国移动支付市场的快速发展，中国银联与各大商业银行、手机制造商和其他行业利益相关者联合推出了“云端支付”。目前，云端支付发布的系列产品主要应用非联网支付的相关技术。

同时，我们也关注到移动支付呈现多元化发展趋势，小微商户和持卡人的支付需求也涵盖多个层面。目前，二维码支付逐渐在市场上流行起来，银联发卡机构、收单机构和银联卡用户对这种支付交互模式的推广和应用都有一定的需求，但银行间互联的市场需求还没有得到很好的满足。因此，在会员机构的共同推动下，中国银联正式发布了《银联二维码支付标准》，希望为会员机构推广相关产品和服务，为银联持卡人使用卡提供更加多样化的选择，支持银联二维码支付业务的有序发展。

问:银联发布的二维码支付标准的内容是什么？

答:“银联二维码支付标准”主要包括两个规范:“中国银联二维码支付安全规范”和“中国银联二维码支付应用规范”。《安全规范》对二维码验收设备、手机客户端、后台系统等提出了具体的安全要求。，确保支付过程中账户信息和支付资金的安全，为银联和银行下一步设计开发二维码产品提供安全相关的标准依据。《应用规范》定义了二维码支付的应用场景和基于数字签名的安全机制，提出了适用于金融支付的二维码应用数据元素，为银联和银行下一步在二维码产品中设计和开发二维码编码方案提供了参考标准依据。

问:与市场上一些机构已经推广应用的二维码支付相比，银联的二维码支付标准有哪些特点？

答:银联二维码支付主要有以下四个特点:一是遵循现有的银行卡支付四方模式，以支付安全为底线，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全。银联二维码支付是基于卡组织的四向模式。银联二维码支付与实体银行卡支付的区别在于支付信息交互方式的改变，其后台账户仍然基于实体银行卡账户。由于仍然是基于银行卡账户，不存在因资金存入虚拟账户而带来的金融风险，消费者资金的安全性更加安全。此外，商业银行可以获得与传统银行卡支付一致的透明、完整的支付信息，有利于风险识别和管理以及客户关系管理。

其次，采用支付令牌技术保证支付安全。银联二维码支付以支付安全为底线，通过制定统一的技术安全机制，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全。支付令牌技术用于保护敏感账户信息，保证账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，防止账户信息泄露的风险。

第三，在相同的场景下，技术模式是统一的，并且可以互连。在同一个二维码支付场景中，采用统一的技术方案和模式，实现不同机构间的业务互联，保证用户体验的一致性。

第四，符合相关国际标准。保留技术扩展性。未来可扩展至与二维码支付相关的国际标准兼容，确保未来境内外二维码支付服务的跨境互联。

问:银联的二维码支付和“云闪支付”有什么关系？

答:银联联合成员机构推出的二维码支付产品将是“云闪支付”产品系列之一，作为对现有非支付产品的补充。只要产品技术成熟，安全风险可控，并通过相关测试和认证，未来可能会有更多的互动方式融入“云闪存支付”产品系统。

问:银联下一步的产品发布和营销计划是什么？

答:《银联二维码支付标准》的发布，是银联作为银行卡转账清算机构向市场需求方提出“互联”技术解决方案的重要举措，也是银联联合成员机构推广应用二维码支付的第一步。后续将陆续发布配套业务规则和产品计划，搭建良好平台，提供优质服务，与商业银行等成员机构共同为持卡人提供更低成本、安全便捷的支付选择。我们也期望在参与市场竞争的过程中不断创新和发展，学习和提高我们的效率。