【保险+】试行一年保费不过亿 税优健康险陷“叫好不叫座”困局

本篇文章2205字，读完约6分钟

2017年即将到来，税收优惠健康保险试点已经开展了近一年。据了解，税收优惠的医疗保险不仅可以补充基本医疗保险，还可以让病人参保，从而保证延长到法定退休年龄。此外，被保险人在购买税收优惠的健康保险时还可以享受减税优惠。

然而，尽管如此，在试验的第一年，税收优惠的健康保险遇到了掌声的情况。数据显示，截至目前，共有16家保险公司具备经营资格，其中15家公司获得了特殊产品认证，总保费规模不到1亿元。

对此，天津南开大学健康经济与医疗保障研究中心主任朱明来直言不讳地表示，税收优惠医疗保险试点的第一年效果并不理想，这与预期相去甚远。

31个城市的16家保险公司首次吃螃蟹，试点规模不到1亿元

据公开信息，去年年底，财政部、国家税务总局和中国保险监督管理委员会发布了《关于商业健康保险个人所得税政策试点实施的通知》。根据通知，包括北京、上海、天津和重庆在内的31个城市已成为税收优惠医疗保险试点地区，将于今年1月1日开始实施。

对于涉及的保险公司，中国保监会宣布，按照一家公司到期、一家公司公布的原则，批准保险公司分三批开展税务健康保险。具体来说，今年2月，首批获准推出税收优惠健康保险业务的保险公司名单公布，PICC健康、阳光人寿和泰康养老成为首批吃螃蟹的企业。今年3月和7月，第二批和第三批被批准的保险公司相继发布，中国人寿、CPIC人寿和新华保险相继进入名单。截至目前，共有16家保险公司取得了经营资格。

同时，中国保监会表示，将继续检查保险公司的个人税收优惠健康保险业务报告，及时更新个人税收优惠健康保险业务经营公司名单。

从产品类型来看，健康保险产品采用具有保障功能和最低保障收入账户的普遍保险方式，包括医疗保险和个人账户积累；被保险人的个人账户由其投保的保险公司管理和维护。

然而，即使有31个城市的16家保险公司的支持，税收优惠的健康保险在试验的第一年仍然受到市场的冷遇。天津南开大学健康经济与医疗保障研究中心主任朱明来直言不讳地表示，税收优惠医疗保险试点项目第一年效果不佳，与预期相差甚远。数据显示，截至目前，已有16家保险公司具备经营资格，其中15家公司已获得特殊产品认证，总保费规模不足1亿元。

保险公司担心赔付率的风险，而个人保险则无能为力

事实上，根据蓝鲸保险，年满16岁的纳税人可以购买税收优惠的健康保险，这样他们就可以在生病的情况下购买保险。能够保证将保险延长到法定退休年龄的条款进一步扩大了可保人员的覆盖范围。然而，即便如此，税收优惠的健康保险的规模表现似乎仍然引人注目。

当谈到税收优惠的医疗保险时，一些市民表示，目前2400元的优惠金额对他们来说不是很有吸引力。一些业内人士还表示，每年可从应税收入中扣除2400元的优惠制度相当于每月200元的税收优惠。对纳税人来说，这种福利不会强烈刺激需求。然而，另一方面，数据显示，截至11月20日，全国有44035人参加了税收优惠健康保险，保费规模为7124万元。人均保费约为1618元，低于政策规定的每人每年2400元的免税额度。

缺乏宣传可能是限制税收优惠医疗保险规模的重要原因之一。根据蓝鲸保险的访问，试点地区的许多市民说他们不知道税收优惠的健康保险。

对于对保险感兴趣的纳税人来说，他们仍然觉得无力购买税收优惠的健康保险。有保险意向的投资者告诉蓝鲸保险，他们已经打电话给保险公司询问相关业务，但被告知这些产品是团体保险产品，不对个人投保人开放。对于企业来说，保险公司的销售人员透露，很多公司对税收优惠的健康保险产品了解不多，对相关政策了解也不多。

从保险公司的角度来看，他们似乎对实施基于税收的健康保险支付有所担忧。据业内人士透露，税收优惠的健康保险允许被保险人投保疾病，并且最低赔付率要求为80%，这对保险公司的数据积累和精算能力是一个挑战。目前，投保人数太少，只要其中一两个人支付一大笔钱，保险公司就会赔钱。一些业内人士坦言。

此外，蓝鲸保险表示，担心影响其他商业健康保险产品的销售也是保险公司担心推广税收优惠健康保险的原因之一。

需要挖掘1.5万亿医疗保险的规模。专家说，他们应该着眼长远

关于税收优惠健康保险试点中存在的问题，中国保监会副主席黄宏近日表示，保险业应改善目前繁琐的承保环节，以方便客户投保。在销售渠道方面，黄宏表示鼓励团体保险销售，鼓励个人保险销售；鼓励保险公司直接销售，鼓励代理销售；鼓励线下销售和网上销售。

在宣传方面，黄宏指出，各级监管部门、行业自律组织和保险公司应积极发挥主观能动性，充分利用互联网、电视、报纸等媒体加强宣传。

谈到保险公司对销售税收优惠的健康保险的担忧，朱明来表示，他应该着眼长远。朱明来指出，未来优秀的营业税产品将与社会保障政策有效对接，市场规模可能会急剧扩大。

根据一家研究机构发布的报告，2016年前三季度医疗保险的原始保费收入达到3430.41亿元，同比增长86.77%。据估计，今年健康保险的保费收入将达到5000亿元左右。此外，健康保险的比例也迅速上升，前三季度保费收入比例达到了原保费收入的18%，保费规模的12%。据该研究所称，到2020年，健康保险的规模将达到1.5万亿元。

值得一提的是，税收优惠医疗保险的魅力似乎已经开始发挥作用。据黄宏介绍，今年以来，税收优惠型健康保险产品的销量逐月增长，呈现正增长趋势。与此同时，税收优惠健康保险的保护效应也逐渐显现。黄宏说。