中央银行宣布降息！LPR 5年来每月5个基点的按揭付款已经减少！

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中央银行降低了利率！ 刚才，央行公布了最新的贷款市场报价(LPR利率)。 一年期LPR利率为4.05%，此前为4.15%；5年期LPR利率为4.75%，而此前为4.80%。 01

频繁降息

事实上，早在2月3日，央行就已经透露了降息的信号。前两天，央行副行长潘也“预测”到，MLF利率和利率将同时下调。 此前，为了保持市场稳定，央行发布了一系列操作: 2月3日，央行取消了1.2万亿元的回购操作，增加了市场流动性； 2月4日，央行再次将回购操作转回5000亿元，以确保充足的市场流动性； 2月10日，央行取消了9000亿元的回购操作，以保持合理充足的流动性； 2月11日，我行将回购操作转回1000亿元，确保市场流动性充足； 2月17日，央行发布了降息的最强信号:上午9点46分，央行通过官方网站宣布将实施2000亿元人民币的中期贷款业务，期限为一年，利率为3.15%。 这意味着中国在降息方面迈出了关键的一步。这表明LPR将于2月20日将利率下调至少10个基点。 最近一次操作是在1月15日，当时中标利率为3.25%。相比之下，这次它下跌了10个基点。 一年期中期贷款利率是目前最重要的“政策利率”，是影响当前贷款市场报价(LPR)的基本坐标。 02

什么是LPR？

贷款最优惠利率(LPR)是商业银行为其最佳客户实施的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上通过加减点生成。 贷款最优惠利率的集中报价和发布机制是基于报价银行对银行贷款最优惠利率的独立报价，并指定发布者计算报价的加权平均值，从而形成报价银行的贷款最优惠利率报价平均利率并向社会公布。 如何计算LPR？ 每月20日，18家银行剔除最高价和最低价后报出平均价格，央行委托全国银行间同业拆借中心负责统计和公布。银行发放的所有新贷款都应参照LPR执行。 这是中央银行刚刚发布的LPR。一年期和五年期利率分别为4.05%和4.75%，其中五年期为抵押贷款参考利率。 简而言之，5年期利率下调将直接减少你的抵押贷款。 至于现有的抵押贷款，根据央行的说法，你之前的抵押贷款合同应该在3月至8月之间重新签署，主要是为了改变利率基准。由于基准利率已不存在，LPR利率将作为未来的基准。您享受的折扣，或上升的折扣，将在您重新签名时反映出来。建议您签署“1年定价”而不是“利率不变”，因为中国的利率趋势将逐渐下降。 03

对抵押贷款有什么影响？

2019年8月25日，央行发布通知称，自2019年10月8日起，新发放的商业个人住房贷款利率将以贷款市场最近一个月的报价利率为定价基准形成。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，并在合同期内固定。第一套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的报价利率，第二套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的报价利率加60个基点。 据调查，目前第一笔住房贷款的利率一般为LPR+105个基点，而此前第一笔住房贷款的利率为5.85%。经过这一调整，它将减少到5.8%！ 以一笔200万元、20年期、等额本息的商业贷款为例，比较: 经过20年的200万笔贷款，第一笔住房贷款的利率从5.85%变为5.8%，略有下降0.05%。①月供应从14156.09元下降到14098.82元，月支付减少57.27元；②利息总额从1397461.42元下降到1383716.63元，利息总额下降到13744.79元。 04

对房地产市场有什么影响？

抵押贷款利率是影响房地产市场的最重要因素之一。 按揭利率下调减轻了购房者的负担，购房的利好情绪将倍增，导致房价快速反弹。这发生在2008年金融危机之后，2003年非典之后，以及2015年上海房地产市场开始的时候。 在中长期贷款中，房地产贷款，特别是个人住房贷款占很大比例。这一次，LPR利率已经下调，这直接有利于房地产市场。 我还记得上一次MLF“降息”让楼市受益是在2019年11月20日，当时启动了4000亿元的MLF操作，LPR 5年多来下降了5个基点，至4.80%，这是新LPR推出以来的首次。 这导致国家抵押贷款利率在连续半年上升后略有下降，甚至比“锚定变化”前的基准抵押贷款利率低4.9%。当时，市场舆论持续，这引起了相当大的市场关注。 受疫情影响，房地产市场急需一剂强有力的良药，而按揭利率的下降无疑将推动房地产市场成交量的上升。 而且，对于目前的房地产行业来说，企业的成本将会降低，房地产企业的财务压力将会减轻。 05

抵押贷款利率将来会改变吗？

会改变的。因为LPR利率将会改变。 中央银行规定，个人和银行可以对抵押贷款重新定价，最短期限为一年。 也就是说，从2021年1月1日起，抵押贷款利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。 它是如何改变的？用方言解释给你听！ 过去，浮动比率是恒定的，而在未来，差值是固定的。 央行表示，增加值是原合同与2019年12月的最新执行利率之差(可以为负)，在合同剩余期限内保持不变。 例如，过去，按揭利率是4.9%，利率上升了20%，即5.88%。2019年12月，LPR为4.8%，两者之差为1.08%。1.08%是永久固定值。 如果你在利率打折的时候买了房子，比如10%的折扣，那么你的利率是4.9%*0.9=4.41%，与最新的LPR相差-0.39%。-0.39%也是永久固定值。 当然，当转换时，个人面临两种选择: 首先是选择固定利率。抵押贷款利率将从您当前的利率水平保持不变，您的抵押贷款利率将保持不变，无论LPR利率在未来如何变化； 第二是选择浮动利率。抵押贷款利率随着LPR的变化而变化。 由于长期的前景，利率应该逐渐降低。因此，强烈建议您选择浮动利率。

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转换开始后我应该做什么？ 1.转换开始后，注意办理抵押的银行的官方网站和网络公告、短信、电子邮件、手机银行和电话通知，并在收到通知后选择最简单的方式更改原个人抵押合同条款。 2.注意时间:2020年3-8月，原则上应在2020年8月31日前完成。个人可以在这段时间内完成变更。

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