校园贷站上风口浪尖：部分平台身份核实形同虚设

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◎每个记者邓力平

河南大学生自杀事件再次将校园贷款推到了风口浪尖。虽然这只是少数极端情况，但也暴露了当前校园贷款市场的一些风险。其中，一些贷款平台在身份验证方面几乎毫无用处。

近两年来，随着互联网金融和消费金融的兴起，大学生已经成为市场争相抢占的“热蛋糕”，相关互联网金融平台的数量和规模也大幅增加。然而，大学生极端事件的频繁曝光，使我们不得不关注校园贷款发展中的一些问题。

校园贷款的快速增长

随着网络金融的兴起，细分领域的校园市场备受关注。

大学生市场被信用市场发现已经不是第一次了。此前，银行信用卡也主要面向大学生。然而，随着大学生信用卡市场的快速发展，相关的风险和问题也逐渐暴露出来。由于各种机构掠夺市场和宽松的资格考试，许多学生获得了信用卡。然而，大学生对信用卡并不完全了解或缺乏自我控制能力，所以他们不能合理使用信用卡。结果，太多的债务无法偿还，父母只能代表他们还债。因此，监管机构要求银行逐步退出学生信用卡市场。

大学生有消费需求，但他们很少被信贷市场覆盖。一些机构抓住这个机会，开始进入这个市场。最早有一些分期付款购物平台，主要为大学生提供购物等分期贷款服务；随后，为大学生提供贷款的p2p平台逐渐出现。

“从目前大学生的数量和需求来看，这的确是一个很好的商机。”英灿咨询的高级顾问张告诉《国家商报》。

据记者统计，2015年，中国约有3000万大学生。在这些大学生中，80%以上资金短缺，潜在市场规模接近1000亿元。

互联网金融平台的借贷逻辑非常简单。单个学生控制配额，大多数平台将单个学生的配额控制在10000元以内。在核实并掌握了大学生的学籍信息等基本信息后，大学生不会因为几千美元而影响自己的声誉。此外，他们可以培养这些学生的消费习惯，他们可以抓住进入社会后的机会。

“事实上，他们中的大多数人都喜欢学生家长的含蓄保证。”一位互联网金融人士在接受《国家商报》采访时表示，如果孩子借的钱无法偿还，可能会影响他们的信用信息或学生身份，大多数父母会选择替他们偿还。

一些平台审计机制不够严格

根据上述互联网金融家的说法，按照校园贷款的借贷逻辑，一般来说，只要学生的身份得到验证，就不会有太大的问题。然而，一些平台发展太快，这稍微放松了这方面的审查。

一些业内人士告诉《国家商报》，严格的平台将严格检查用户的身份，不仅需要提交在线审核所需的材料，还需要安排校园负责人上门确认用户的身份，是否有真正的购买意愿，是否有还款能力等信息。此外，我们将与主要信用报告机构合作，严格审查用户资格。

据报道，一些学生利用同学的身份从平台上借钱，但他们都通过了，这表明一些借贷平台在身份验证方面几乎没有用。至于大学生贷款的使用，有些平台监控不到位。

“从这个案例中可以看出，确实存在平台不够严格的情况。”张告诉记者。

此外，如何解决多平台借贷也是一个大问题。根据平台的借贷逻辑，一个平台借几千美元是没有问题的，但是如果多个平台都借钱的话，可能会积累到难以承受的数额。以前，有大学生从几个平台上借钱并积累到几十万的案例。

张表示，在目前的信用信息环境下，如何检查重复收款情况，不仅是校园贷款面临的问题，也是所有互联网金融平台都在探讨和解决的问题。如何验证借款人的还款能力等信息，平台可能需要设定更多的风险控制阈值。