互联网促使金融机构变革管控风险方式

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20世纪90年代中后期，美国出现了全新的网上银行，引起了全世界的关注。与此同时，电子商务开始迅速发展。中国的银行和金融机构迫切需要提供高质量的在线支付和结算。在党中央、国务院的领导下，中国人民银行和各商业银行对此高度重视，积极支持和推动互联网金融的探索和创新。大力发展互联网金融服务，提高银行支付服务能力，缩小与西方发达国家商业银行的差距，成为中国人民银行和当时商业银行的重要而紧迫的任务。

1998年至2001年，中国人民银行原科技司司长陈静同志带领全国各大商业银行科技部门和业务管理部门的同志，对电子商务和网上银行进行了前瞻性、深入性和细致的探索性研究工作。在新内容、工作繁忙的情况下，他们呕心沥血，于2001年11月完成了一份全面、详细、全面的研究报告。报告明确提出了“互联网金融”的概念，并详细总结了国内主要商业银行发展互联网金融服务的情况以及中国人民银行作为中央银行所做的主要工作。

互联网是20世纪人类社会发展中最具革命性的事件之一，标志着信息时代的到来。互联网诞生于国防和军事领域，今天互联网金融是互联网最重要的应用之一。互联网、云计算、大数据和移动支付在金融领域的应用，大大降低了信贷管理成本，使传统金融难以覆盖的人群进入金融服务领域，为普惠金融提供了基础技术支持。互联网“开放、平等、合作、宽容”的精神和注重客户体验的理念对传统金融业产生了巨大的冲击。虽然不会改变金融中介机构风险管控的服务性质，但会促使传统金融机构适应信息技术的发展，改变风险管控的服务方式。

传统银行业开始从网上支付拥抱互联网，而互联网企业开始从第三方支付冲击银行业的传统版图。今天，当我们翻阅14年前关于银行业互联网金融的研究报告时，我不禁感叹银行业早起晚收的现实。只有真正以需求为导向，以客户为中心，技术才能成为行业发展的动力，否则只会陷入被动局面。

互联网公司介入金融业带来了新鲜血液和蠢蠢欲动的力量，但只有在尊重金融风险控制规律的前提下，才能成为社会的福音，否则就会陷入金融混乱。金融互联网不变的核心是用新技术为风险管理和控制提供金融服务。我希望互联网金融在党中央、国务院关于促进互联网金融健康发展的意见的指引下，为全民福祉做出贡献。

(作者是全国人大常委会委员、财经委员会副主任委员、中国人民银行原副行长。本文是《互联网金融服务及其在中国的发展报告》(1998-2001)的序言，本文略作删节。(