新房渗漏保险赔偿强制保险价格会上涨吗？

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北京的新房将被迫购买保险，这引起了热烈的讨论。

根据北京市住房和城乡建设委员会、市地方财政监督管理局和中国银行保险监督管理委员会北京监管局近日联合发布的《北京市住宅工程质量潜在缺陷保险管理暂行办法》草案，本市新建住宅项目应列为土地出让合同中的土地出让条件。建设单位投保的住宅工程质量潜在缺陷保险的保险费，可以在建设项目总投资中列入其他建设费用。

在未来，预计将寻求保险公司的赔偿，这往往会导致争吵，如外墙脱落和漏水。但这似乎是一件好事，但它让网民担心房价是否会上涨，因为羊毛出在羊身上。与此同时，新的规定也被质疑为“扔掉锅”——“如果住房质量有问题，开发商应该承担责任，而不是找保险公司解决”，“为什么我们不能加强质量监督和管理，而依靠保险赔偿”。

就此，《新京报》记者采访了汇友财产互助保险公司副总经理、北京盈科(上海)律师事务所房地产金融法律事务部主任郭仁、中央财经大学保险学院教授郝等。

为什么新房子要投保？ 赵红艳:目前，国外对建筑工程质量潜在缺陷的保险基本上采用强制保险模式。从保险公司的角度来看，保险毕竟遵循大数定律，他们参与的项目越多，保险公司承保项目就越顺利。

将保险公司纳入这一体系相当于在住宅项目的质量保证体系中增加了另一个主体。如果开发商开发的房地产经常出现质量问题，保险公司脱险的可能性就会增加。因此，当开发商开发新的房地产时，很少有保险公司愿意承保，或者开发商在保险公司愿意承保之前需要支付更多的保费。市场博弈的结果将促进房地产市场优胜劣汰。

因此，保险的市场机制对开发商具有约束力。

此外，近年来，由质量问题引起的纠纷不少，各级政府消耗了大量的行政资源来处理纠纷。我认为政府也希望将日常复杂的纠纷转移到保险公司和其他市场实体来解决，减轻负担。

当然，如果市场参与者不能解决问题，政府最终肯定会采取行动。

郭仁:这种保险迫使开发商在建房时购买房屋，相当于延长了房屋质量保修期。同时，引入第三方监督开发商的房屋质量。对于购房者来说，当未来的住房质量出现问题时，保险公司作为第三方，也可以共同承担相应的责任。

郝:在很多国家，为了保证工程质量，建筑商会为相关的工程质量投保。有了这种保险在中国，问责和问责机制明显增加。在这个过程中，保险公司也会对开发商的施工质量有标准的要求，所以实际上，第三方保险公司会加大对建筑商的监管和约束。

当然，发展商的房屋质素标准不会因为保险公司的介入而降低，因为无论有没有保险，都有相关的房屋质素标准，也有政府的监管。

2开发商对房屋质量没有责任？ 赵红艳:根据《北京市住宅工程质量潜在缺陷保险暂行管理办法征求意见稿》，保险责任从建设项目竣工验收后2年开始。建设单位应当自竣工验收之日起至保险责任开始之日止，对住宅工程质量的潜在缺陷负责维修。

一般来说，基础工程和主体结构工程的工程质量潜在缺陷保险的保证期为十年，这是有科学依据的，因为一般工程在十年内基本稳定。例如，地基不均匀沉降和结构构件之间的相对位移已经稳定，不会再发生大的事情。保险公司的保温防水工程保修期一般为5年。

工程质量潜在缺陷的保险仅在住宅项目竣工验收后两年内得到保证。有些买家可能想知道为什么验收后会有漏水等质量问题。事实上，结合现实，这很容易理解。有些项目有几万平方米和几十万平方米。不可能绝对保证每个角落的质量，而且肯定会有不满意、缺陷和错误。因此，保险公司介入赔偿是必要的。

根据过去的索赔情况，保险公司通过赔钱或修理来索赔，只需要与业主达成协议。

郭仁:根据规定，在建设工程竣工验收后两年内，开发商仍对房屋质量负责，两年后由保险公司承担。当然，保险公司的责任也是有限的，这应该符合相关规定。

郝:开发商应该对房子的质量负责，就像商品一样。如果有质量问题，他们应该找制造商，房子也有保修期。然而，在保险公司的干预下，房屋质量得到了保证。

根据规定，保险期间的保险责任开始时间从建设工程竣工验收后2年开始计算。这有点类似于大病保险的等待期，在此期间，被保险人无法获得疾病索赔，而新房子是最容易出现问题的，在所有系统运行后，可能会有一些小问题。这时，保险公司有必要提出索赔。

这对购房者来说是好事还是麻烦？ 赵红艳:引入工程质量潜在缺陷保险对买家来说肯定是件好事，这相当于延长了房屋的保修期。此外，一些开发公司现在是项目公司，在项目完成后解散。一些房地产公司可能会从一个城市撤出，但保险公司总是存在的。此外，保险索赔的时限和程序将明确界定。

但是，购房者应该注意的事实是，根据原来的保险条款，由居民二次装修的房子是不包括在内的。

郭仁:这种保险肯定对买家有利，因为保险费是由建筑公司支付的。在开发商建造房屋的过程中，保险公司也会监控房屋的质量。根据规定，如果保险公司在最终评估报告中指出建设项目严重且竣工后未进行实质性整改，建设单位不得通过竣工验收。对购房者来说，这相当于监管住房质量的额外力量。

郝苏烟:对购房者来说，有更多的保障和更长的保修期是件好事。保险公司对房屋建筑商仍有很强的约束力。

当羊毛产自绵羊时，溢价将转移到房价上？ 赵红艳:根据规定，保险公司应根据建筑安装工程总造价的预算价格计算保险费，施工单位应及时支付合同约定的保险费。这是因为保险费用不是根据房价计算的，而是根据建筑安装成本计算的，这是非常低的。例如，北京主体加装饰的建筑安装成本约为5000元/平方米，乘以1.5%，比例不高，对房价影响不大。

郭仁:羊毛有可能产自绵羊。开发商支付保险费，这也是开发商的开发成本之一。这些可能会反映在未来的房价中。

郝:建筑公司对工程质量潜在缺陷的保险不会影响房价，因为保费的比例很小。

来源:北京新闻

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