中国城镇家庭平均家庭资产为161.7万，哪一个是最大的“住房”？

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在最近举行的银行业和保险业例行记者会上，广发银行和西南财经大学发布了《2018中国家庭财富健康报告》，其中许多“令人心痛”的数据不仅引起了强烈共鸣，也增加了一些焦虑。城镇家庭总资产161.7万元，住房资产占比高达77.7%，家庭整体财富管理处于“亚健康”状态...

每户平均投资资产超过55万英镑

该报告对7个地区(华北、华南、华中、华东、西南、东北和西北)的23个城市进行了市场调查，挖掘并分析了近万个样本数据，以获得初步结果。据报道，自2011年以来，中国的家庭金融调查项目每两年进行一次，这是第四轮跟踪调查。

近年来，中国城市家庭的资产和财富规模迅速增长。根据调查数据，2011年中国城镇家庭平均资产规模约为97万元，2017年增至150万元，复合年增长率约为7.6%。根据这一数据，2018年中国城镇家庭的平均总资产应该在161.7万左右。

由于中国城市家庭的低负债水平，家庭的净资产和可投资资产的规模也保持类似的增长趋势。2011年，平均家庭净资产约为90.7万元，2017年约为143万元，复合年增长率为7.9%。据估计，2018年中国城镇家庭的平均家庭净资产约为154.2万元。

从每户可投资资产规模来看，2011年约为29万元，2017年约为50.7万元，复合年增长率为9.8%。据估计，2018年中国城镇家庭每户可投资资产规模约为55.7万元。如果按2.65亿城镇居民家庭计算，中国城镇居民家庭可投资资产总额将达到147.6万亿元。

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房屋占总资产的近80%

"城市家庭财富管理整体上处于“亚健康”状态."广发银行副行长宗介绍，23个城市家庭财富健康的平均得分为68.5分，远低于85分的健康水平。

据报道，城市家庭财富管理健康得分在85分以上是非常健康的，75-85分是基本健康，60-70分是亚健康，60分是不健康，50分是非常不健康。从总体数据来看，只有6.7%的家庭财富管理水平非常健康，26.8%的家庭基本健康，28.4%的家庭亚健康，不健康和非常不健康的家庭分别占32.8%和5.3%。

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报告指出，中国城市家庭理财存在“五大不合理现象”，理财水平有待提高。

首先，家庭住房资产的比例过高，住房资产占家庭总资产的77.7%，远远高于美国的34.6%；然而，金融资产仅占家庭总资产的11.8%，而在美国这一比例为42.6%。高比例的房地产吸收了家庭的过度流动性，挤压了家庭金融资产的配置。

其次，在投资理财产品时，超过一半的家庭不接受本金损失，因此需要严格的赎回。数据显示，54.6%的家庭不希望本金损失，但期望更高的财务回报。

此外，该家族的投资类别缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭只有一种投资产品，22.7%的家庭有两种投资产品，只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。特别是，家庭商业保险的参与率很低，不到15%的家庭成员拥有商业保险，家庭更愿意为其未成年子女投保，而忽略了对家庭支柱的保护。10至18岁的家庭成员参与率最高，为21.3%。其次是10岁以下的家庭成员，参与率为19.5%。

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风险资产所占比例相对较低

西南财经大学中国家庭金融研究中心副主任徐舒分析说，城市家庭财富管理的最大问题是住房资产比例过高。“一方面，家庭金融资产受到挤压，另一方面，房地产市场的任何波动也会引起家庭财富的巨大变化。”

此外，“亚健康”状态也与我国家庭金融资产配置的一些特点有关。数据显示，银行存款占家庭金融资产的42.9%，其次是理财产品，占13.4%。风险资产配置较低，股票约占8.1%，基金占3.2%，债券不到1%。

根据该报告的分析，金融资产仅占家庭总资产的11.8%。根据这一计算，中国城市家庭总资产的大约0.96%是用股票配置的。

只有1%的家庭资产用于股票交易？这似乎不符合许多投资者的直觉，许多人认为“数据经不起推敲”和“这些数据不正常”。

根据深交所2018年3月发布的《2017年个人投资者调查报告》，2017年受访的a股投资者平均账户资产为53.9万元。如果我们根据1%的数据进行推算，中国家庭的平均资产可能高达5000万元或更多——这也是一个不可接受的数字。

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资料来源:北京日报

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