创新农地抵押贷款 唤醒农村“沉睡”资产

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我们的记者王峰

通讯员孙长林冯

一排排标准化的温室整齐地分布在村子的东部，棚子里的葡萄、黄瓜和辣椒又肥又可口。“这是当地农村商业银行通过农村土地承包经营权抵押发放给我们的贷款。大家都知道这笔钱来之不易，而且更有活力。”10月12日，在蔬菜大棚工作的泗洪县姚宏果树种植专业合作社主任赵连峰告诉记者，这笔贷款可以通过土地经营权抵押获得，这在以前是没有想到的，但现在在宿迁已经成为现实。

赵连峰只是宿迁市近年来深化农村金融改革创新和探索农村土地经营权抵押贷款的一个缩影。2015年12月，泗洪县成功被批准为国家“两权”抵押贷款试点县，成为江苏省唯一同时被选为农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款试点地区的县。这一政策突破为当地农民发展特色农业开辟了一条新路。

中国人民银行宿迁市中心支行紧紧抓住试点地区的政策机遇，引导辖区内金融机构积极探索和推出土地经营权+担保人、土地经营权+担保公司、土地经营权+地方风险补偿基金等农业土地抵押贷款模式。，大力支持其管辖范围内的农业、农业和农村经济发展进程。截至2016年9月底，全市共有12家机构开展农村土地承包经营权抵押贷款业务，贷款余额1.7463亿元，其中今年发放贷款394笔，金额1.5933亿元。

“土地经营权+担保(个人或企业)”模式

银行在办理农村土地承包经营权抵押时，积极引入第三方担保人(个人或企业)或附加其他担保方式，以提高借款人的信用评级，分担信用风险。泗阳农村商业银行引入自然人或农业龙头企业为农村土地承包经营权抵押贷款人提供担保，增加了借款人的贷款额度，降低了潜在的信贷风险。泗阳县巨富果蔬种植家庭农场通过引进担保人，成功将贷款额度提高到30万元，而原来400亩土地的授信额度仅为20万元。截至2016年9月末，我行土地经营权+担保贷款余额为2240万元，其中今年共发放贷款11笔，共计1790万元。

“土地经营权+专业担保公司”模式

江苏汇隆农业投资有限公司是一家专门从事农业产业化推广及其他相关股权投资、融资担保、资产托管、产业投资等业务的机构。为了解决农地抵押贷款面临风险时的土地保管和处置问题，泗洪县引进了汇龙公司对农地抵押贷款进行担保。在贷款风险的情况下，汇龙农业投资有限公司可以充分发挥其在信息、人才、股东管理等方面的优势，临时委托土地并组织耕种，以确保土地不被遗弃，实现土地抵押价值最大化。目前，汇龙公司已累计发放5笔担保贷款，金额为465万元。

“土地经营权+地方风险补偿基金”模式

市泗洪县完善了风险分担和补偿机制建设，县财政设立了1000万元的农地抵押贷款风险补偿基金，将补偿40%的农地抵押贷款净损失(指担保机构承担的补偿损失)。同时，银行机构发放的农村土地承包经营权抵押贷款利率将在我行同档次农业贷款利率的基础上下调10%左右。如果银行机构发放的农村土地经营权抵押贷款年利率低于6%，县财政将对银行机构的利息补贴2%，以充分调动银行机构和农民的参与积极性。截至2016年9月底，全市农用地抵押贷款加权平均贷款利率为7.75%。根据年均贷款余额1.7亿元，预计全年农民利息支出将节省约350万元。

“土地经营权+担保公司+省级财政资金”模式

2014年，中国农业银行江苏省分行推出“金农贷”产品，与江苏省财政和省农委签署“金农贷风险补偿基金合作协议”，设立2500万元金融风险补偿基金。中国农业银行江苏省分行发放了20次贷款。2015年，中国农业银行泗洪县支行将农村土地承包经营权抵押贷款作为“金农贷款”的子产品，由政府提供的金融风险补偿基金担保。同时，增加土地经营权抵押或第三方担保公司担保，向符合条件的家庭农场等新型农业经营实体发放贷款，以降低信贷风险。截至2016年9月末，我行与农村土地承包经营权抵押相关的“金农贷款”余额为1895万元，其中今年共发放贷款10笔，共计680万元。

中国人民银行宿迁市中心支行行长陈奇告诉记者，农村承包土地经营权抵押贷款主要面向家庭农场和从事农产品种植、养殖和加工的大型专业农户。通过他们的支持，将有助于家庭农场等新型农业经营实体扩大生产经营规模，促进农民增收致富和农村经济发展。据初步估计，全市570万亩家庭承包土地可刺激农村40多亿元抵押贷款，有效盘活农村“沉睡”资源，增加长期大规模农业生产的资金投入。截至2016年9月底，全市农村居民人均可支配收入为10599元，同比增长9.2%，增速高于全省0.7个百分点；当年共培育家庭农场461个，土地面积17.9万亩，水面1.9万亩，有效提高了区域农业规模和集约化经营水平。