落实精准扶贫：东方惠民公益与效益双赢

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目前，金融失衡仍然是一个主要问题。

如何共享发展、教育、安全和金融是我们当前面临的现实问题。共享金融体系的愿景是满足有效金融服务的需求，优化金融资源供需匹配，降低金融市场准入门槛，为人们提供公平的信贷和融资渠道，消除金融服务中的歧视和不公正。东方资产副总裁陈坚雄说。

在实施普惠金融、支持三农发展的道路上，只有少数小额贷款公司能够坚持下去，形成自己的特色，实现经济效益和社会效益的双赢。宁夏东方惠民小额信贷有限公司(以下简称“东方惠民”)就是典型代表之一，该公司于2015年与东方邦信旗下的两大平台公司东方资本和东方汇源展开战略合作。

"我们总是把穷人作为服务对象."8月13日，东方惠民董事长龙志普在接受记者采访时说。

小额贷款是准确的扶贫工具

"小额贷款是精确扶贫的一个非常有效的工具."龙志普说。他认为扶贫不应该是人为的选择，人为的选择必然会导致各级主观判断的错误和偏差，而且瞄准率不高；小额信贷是通过制度设计积极发现穷人，从而提高目标率。

据龙志普介绍，国家开发银行最近对惠民东部进行了调查，结果显示惠民东部的客户符合度达到69%。“在政府的扶贫目标中，如果排除了一批民政部门的底层机构，我们的目标率就很高。”

东惠民以“面向农业、面向农村、面向农民、关注妇女、关注贫困、小额贷款惠民”为使命，为8个县65个乡(镇)、988个村的农民和种植户提供小额贷款服务。

截至2016年5月末，惠民信贷小额贷款总资产为3.8亿元，信贷余额为3.4亿元。建立了8个县级分支机构，186名员工；有效顾客人数为18，606人，全部为农民，其中97%为女性顾客；贷款回收率始终在99.6%以上，每个客户平均贷款18200元。

据资料显示，东方惠民源于始于1996年的盐池小额信贷项目。在国家开发银行宁夏分行和宁夏农业综合投资公司的资金支持下，2008年12月17日正式改制为全国公益性小额信贷机构中首家经批准的公益性资本控股的信贷公司，公司更名为“宁夏惠民小额信贷有限公司”。

2015年，公司迎来了一个新的转折点。中国最大的连锁小额贷款集团东方邦信旗下的两大平台公司东方资本和东方金科运营的东方交流平台与他们开展了深入的战略合作。东方资本入股东方惠民，公司更名为宁夏东方惠民小额信贷有限公司，这也标志着中国首家公益性小额信贷机构正式升格为由公益资本控股的地方性金融机构。

龙志普认为，贫困只是一个相对的概念。随着绝对贫困的解决，相对贫困的问题将会出现，因此小额贷款将存在于社会发展的各个阶段。“在我访问美国的时候，虽然美国很富裕，但是弱势群体中还是有一些相对贫困的人，所以小额贷款在美国的发展还是很好的。”

现在，东方惠民已经搭上了互联网金融的“快车”，开始与东方惠民合作。2015年，东方汇和东方惠民联合推出了以“面向农业、面向农村、面向农民、关注妇女、关注贫困、小额贷款惠民”为主题的公益目标，用于支持当地农民特别是妇女改善经营状况，增加农村家庭收入，帮助更多妇女致富。

“在与东方邦信合作后，东方汇为我们解决了一些财务限制，帮助我们拓展业务。东方资本的持股改善了我们的战略定位、决策和愿景、标准化治理和财务透明度。同时，我们的发展方向也得到了保证。”龙志普说。

互助金促进公益和商业双赢

“中国对公共福利的理解一直存在偏差。说到公共福利，它被认为是纯粹的慈善，没有收入可以获得。但是没有收入，企业本身就不能生存，公益行为怎么能继续呢？”龙志普说。

龙志普认为，公共福利应该更加注重市场化的公共福利，将市场化行为与扶贫相结合。也就是说，组织必须首先提供市场服务，满足利润水平，并且能够持续生存。只有这样才能做更多的公益事业。"这种公共福利的潜力更大。"

同时，通过小额信贷借钱给穷人也很重要，但更重要的可能是提高他们的自我发展能力，改善他们的生活。

东方惠民不仅提供金融服务，还为农民提供非金融服务。公司的章程规定10%应作为非金融服务。

据了解，东惠民还开展了一系列文化活动，支持妇女参加文化培训、文艺培训等。

在考察宁夏同心县时，记者在赵家的大沟岩村组活动室看到了识字地图等识字资料。

“其结果是公共福利和商业利益的双赢局面。”龙志普说。贷款帮助农民摆脱了贫困，而非金融服务无形中提高了农民的多种能力，间接进一步增加了他们的财富。

东方惠民盐池经营部副主任陈斌、马荣莲表示，许多女性农民在接受东方惠民小额贷款服务后，不仅提高了自己的种植和养殖能力，还通过一些文艺表演和东方惠民推荐的许多重大选举活动获奖，个人知名度和当地知名度同时提高，使得养殖和种植成果备受青睐。

记者前一天去盐池县农民赵显佳那里调查，她饲养的滩羊全部被收购，只剩下一列山羊在养殖基地。

形成无形的社会效应

“还有一种无形的社会效应。”龙志普说。过去，这些地区的妇女在家庭中的地位很低，随着妇女收入能力和其他能力的提高，她们在家庭中的地位大大提高。

“当像千千这样的家庭主妇能够走出家门，参与社区，走出乡镇，走出县城，参与更广泛的社会活动时，对她的家庭和个人的影响是微妙的，这种影响是巨大的。没有办法从经济利益来衡量它。”龙志普说。

截至7月底，东方汇平台和宁夏东方惠民小额贷款发起的公益目标已为女性客户募集到6312万元。

“此次与东方惠民携手，是‘互联网金融+普惠金融’的优化组合，是东方汇通平台在互联网加时代实施普惠金融的最佳体现。通过与东惠民的合作，我们将迅速拓宽融资渠道，帮助更多的农民特别是妇女解决贷款问题，帮助他们实现致富梦想，为农村金融发展找到新的突破口。”陈坚雄说。