从今年五月开始，你可能要全额买房了！

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新版信用信息即将发布，边肖提醒大家:

一千万信用，第一个信用！

有许多信用问题，贷款泪流满面！

最近，我看到许多网民在讨论将于今年5月推出的新版信用报告。事实上，2019年新版信用报告自2018年11月以来已经试运行了四个月。个人信用报告作为一种“经济身份证”对我们每个人都非常重要。该身份证的信用是否良好，将直接影响贷款的办理和按揭的优先享受。

从杨妈的部署时间表来看，今年5月征信将切换到大数据模式，开启大数据时代。新版信用信息发布后，个人信用信息的收集将更加细致、多样、严谨。

今后，即使是恶意拖欠的水电费也会影响到每个人的信用信息，影响到贷款额度和优惠享受。杨妈想让每个人生活得更加自律。智能城市可能离我们不远。

接下来，让我们看看新版本的信用报告如何改变了我们的生活。

新旧版本的比较

一、债务信息——夫妇贷款

旧版本:夫妻双方一起偿还，男人是主要的贷款，而女人的信用信息不反映债务

新版:作为共同贷款人，双方将提交反映债务和贷款的信用信息

影响:夫妻双方购买的房屋，离婚后，非主要贷款人仍将显示抵押和债务，将无法使第一套房，第二套房或低首付贷款；你不能通过离婚获得第一套房、第二套房或低首付贷款。对于那些在离婚前拥有多套房的人来说，虽然房产不在你名下，但你将无法获得贷款。

解药:对于真正的离婚，在离婚之前，非主贷款人应该让主贷款人偿还抵押贷款，但对于假离婚中的真正购房却没有解决办法。因此，我认为这项新政策的最大影响肯定是降低离婚率，而杨妈实际上是出于好意。

第二，信用报告的长度

1.更新持续时间

旧版本:一个月或更长时间

新版:第二天

影响:不可能利用银行信用信息更新缓慢的时间差进行贷款。

过去，信用报告更新缓慢，需要一个月甚至更长时间。只要买家行动迅速(尽量加快对银行贷款的审查，不要问我怎么做)，他们可以在一个月内多次享受不同银行的第一套房和第二套房，并购买多个套房。

现在，除非我们能够控制每家银行的审计和输入信息同步，否则我们只能控制一家银行，而那些能够控制每家银行的贷款审计进度的人绝不能通过房地产投机来赚钱。

2.记录持续时间

旧版本:反映过去两年的信用记录

新版:不良信息(如逾期、坏账等)。)应自终止之日起保存5年。新版信用报告的还款记录延长至5年，记录详细的还款和逾期信息。

影响:信用报告有效期内的不良记录保存时间较长。在过去，只有不良信息被记录。新版增加了还款记录等信息，对按揭申请有影响:前两年的不良信息没有影响贷款，新版本五年内的不良信息可能导致贷款无法发放(目前，一般银行关注两年内客户的信用报告。如果信用报告记录延长至五年，则不确定银行是否会将信用报告期延长至五年)。

3.账户已经卖出，逾期记录还在

旧版本:取消账户的信用卡上不会显示每月还款记录

新版:注销账户的信用卡还将显示最近5年的每月还款记录

影响:在旧版本的信用报告时代，如果存在严重的逾期行为，有可能用拆东墙补西墙的方法。只要你能凑够钱付清欠款，然后注销账户，你就能得到一份“干净”的信用报告，但很有可能在新版本发布后的五年内不会发现东墙。因此，我们应该珍惜我们的信用就像珍惜我们的生命一样，不要有严重的逾期行为，否则我们将无法在五年内贷款。

三。信用信息

1.个人信息

旧版本:个人信息记录很少，完整性差

新版:完整显示教育背景信息、就业情况、电子邮件信息、邮寄地址、户籍地址、所有个人手机号码(最近五个业务系统上报的手机号码)、近几年详细的居住地信息等。

产生影响:

& # 216；会是那些在婚姻中作弊的人吗？婚姻骗子？在民政局找不到的信息可以在银行找到。你惊讶吗？将来，你可以要求对方带一份信用报告。

& # 216；办理贷款时，个人信用信息更完整，在以后的贷款过程中更容易识别虚假信息，如职业与收入的匹配程度，虚假的收入证明很可能会被信用报告暴露。

& # 216；喜欢随时更换手机号码的人有麻烦:经常更换手机号码也可能被银行列为可疑客户，这将影响贷款申请的发放。在生活中，我们认为长时间使用同一手机号码的人更可靠，银行当然也这么认为。既然他们想借钱，他们就更愿意借钱给更可靠的人，而且当他们得到优惠待遇时，他们愿意先把钱给更可靠的人，所以不要认为没有逾期记录，信用就没问题，手机号码是否频繁变化也将是信用衡量的基础。

2.信用信息的数量

旧版本:少量信息、抵押、银行卡等。

新版:水、电、煤、气、电话费的支付记录都包括在信用记录中，除贷款信息外，还包括欠税、民事裁决、执行、行政处罚、生活补贴、执业资格和行政奖励等信息。信用信息

影响:信用记录多样化，更多的个人工作和生活记录被采用，更容易识别客户后来提供的虚假信息；

& # 216；在享受生活津贴的同时，在拿着月薪10，000元的收入证明办理贷款时，这种“好事”将不复存在；

& # 216；将日常生活支付行为与个人信息记录联系起来，将违约支付行为记录为个人信用记录的污点，很有可能会被银行拖入“黑名单”，无法申请贷款和信用卡。

& # 216；偶尔忘记付款和老赖应该分开处理。我想知道银行是否有任何身份识别规则。

& # 216；此外，这些记录可以确定一个人的“日常生活区域”是否经常变化，并可以作为“长期居住”的辅助证明。

未来，杨妈将是最了解不同收入群体喜欢什么样的企业的组织。各大开发商必须与杨妈搞好关系，这将节省大量的研发费用。

3.存取数据

旧版本:较少接触金融机构，主要是银行系统

新版:完全访问小额贷款金融机构(最终可能不会全部访问)、在线贷款机构和大数据共享。

影响:某笔网上贷款的不良信息也会影响抵押贷款的处理。

4.添加反欺诈警告

旧版本:无

新版:每个人都可以主动报告反欺诈警告

影响:身份盗窃现在非常普遍。如果我们的身份信息被盗，我们如何防止犯罪分子利用我们的个人信息申请贷款，让我们莫名其妙地欠钱？

在向银行申请“反欺诈警告”时，新版信用报告为我们提供了一个主动报告个人信息被盗的入口。如果用户发现他们的个人信息被盗，他们可以主动申请在信用报告中增加“反欺诈警告”。虽然目前尚不清楚信用机构将如何使用这些警告信息，但可以肯定的是，这些“警告”将在保护我们个人信息的安全方面发挥作用。

5.汽车贷款和装修贷款等信贷表现

旧版本:本质上，这是一个大的信用卡分期付款，信用信息只反映信用卡，而不是分期付款的金额

新版:反映分期付款的时间和金额，哪个更详细

影响:信用卡将被分期付款，银行将把你的大额分期付款计入负债。当你在付清大笔分期付款前申请抵押贷款时，你将需要更多的收入和银行流动资金来抵消这笔大额分期付款。(目前，个人银行贷款政策将大额信用卡分期付款列为负债)

维护好你的信用

无论新版本的信用信息是否启用，信用都是一个人的基础。特别是在新版本的信用信息系统启用后，我仍然想抓住机会，花很多时间不去碰我的身体。

不，信用报告涵盖的信息越来越全面，您的微小变化将记录在信用报告中。

新版本的信用报告是记录每个人的社会活动，形成“永不消失”的痕迹，然后约束不诚实的行为，奖励和惩罚，这不仅会影响贷款，而且是一个道德问题，甚至是“无法移动”。

因此，保持好你的信用，当你没有超出你的能力去消费时，不要诱惑别人去消费。

综合类:中国房地产协会等

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